限貸令是什麼？買房首購居然沒有寬限期！

限貸令對於首購族來說，就像是一場突如其來的暴風雨。

小明好不容易存夠了頭期款，興沖沖地準備買下人生第一間房，卻遇上了限貸令。

原本銀行願意貸款八成的房屋，現在卻只能貸七成，逼小明再拿出更多的現金，打亂了小明的購屋計畫，也讓他對未來感到迷惘。

但限貸令的影響遠遠不止於此，限貸令不僅提降低銀行貸款成數，更影響房貸利率及貸款審核時間等多個面向。

以下我們將帶您了解限貸令對不同族群的衝擊及4種解套方法。

限貸令是什麼？央行限貸令5大影響

限貸令是政府為了穩定房地產市場，透過限制銀行不動產放款金額（放款金額不得超過存款及金融債券總額的30%），抑制房價上漲的速度。

限貸令２項目的

央行宣布限貸令主要是因為房市過熱及頻繁的投機行為，使政府不得不採取相關措施，抑制不動產市場的資金過度流入。

1. 穩定金融秩序：避免銀行資源過度集中於不動產貸款，降低金融風險。
2. 遏制房市過熱：限制資金流入，減少投資客炒作，促使房價回穩。

限貸令5大影響

1. 提高房貸利率：利率提高至3%以上，增加還款負擔。
2. 降低貸款成數：最高成數為8成，買房時需要準備更多自備款。
3. 延長審核時間：銀行受限放款金額，購屋者要等到有缺額才能貸款。
4. 租金負擔增加：房東增加貸款壓力，上漲租金，轉嫁租屋族。
5. 房價可能下跌：購屋族信心下降，降低買房意願，可能導致房價下跌。

限貸令影響族群有哪些？第二戶限貸換屋族影響最大！

第七波限貸令主要影響以下族群：

• 首購族：首次購買房屋的民眾。
• 換屋族：已擁有房產，計劃出售現有房屋以購買新房的民眾。
• 投資族：購買房產以出租或轉售獲利的投資者。

隨著第七波選擇性信用管制措施熱度攀升，央行在2024年10月9日放出放寬措施，以下3大對象將不受第七波限貸令影響！

• 繼承者： 如果是因為繼承而取得房屋，而且名下沒有其他房產，那麼買新房時，就不受第七波限貸令影響囉！
• 換屋族： 如果想賣掉舊房子並購買新房，只要和銀行簽訂協議，保證一年內賣掉舊房，新房貸款同樣不受影響。
• 已簽約： 如果在限貸令實施前就已經簽約買房了，仍然可以按照舊的規定來辦理貸款。

以下是第七波限貸令修正前後的影響比較表：

限制對象	貸款資格	修正前 限貸額度	第七波 限貸額度	修正前 寬限期	第七波 限貸寬限期
自然人	名下無房產第1戶購屋貸款	限貸8成	限貸8成	有	無
自然人	第2戶購屋貸款	限貸6成	限貸5成	無	無
自然人	第3戶以上購屋貸款	限貸4成	限貸3成	無	無
自然人	高價住宅貸款	限貸4成	限貸3成	無	無
餘屋貸款	-	限貸4成	限貸3成	無	無
公司法人	-	限貸4成	限貸3成	無	無

2024/10/09央行限貸令放寬措施

中央銀行於2024年10月9日宣布第七波選擇性信用管制，以下為調整重點：

1. 取消貸款寬限期

原規定首購族可享有貸款寬限期，而新規定不論是第一戶或第二戶，皆無法享有貸款寬限期。

2. 調降貸款成數

• 第二戶購屋貸款族：最高成數由6成下調至5成。
• 第三戶以上、公司法人及高價住宅購屋族：成數由4成下調至3成。
• 建商餘屋貸款：最高成數由4成下調至3成。

3. 調升存款準備率

調升存款準備率1碼（0.25個百分點），銀行可放款金額變低。

1~7波銀行限貸影響全解析

為打壓房價，央行從2020年開始陸續推出幾次限貸令，從第一波限貸令到現在的第七波限貸令，主要變化有以下3點：

1. 第一戶購屋貸款：貸款成數大致維持穩定，但第七波新增了「無寬限期」的限制。
2. 第二戶購屋貸款： 貸款成數逐漸降低，從最初7成降至現在的5成。
3. 第三戶及以上購屋族及其他族群： 最高貸款成數皆從6成左右逐步下降至3成。

以下是1~7波限貸令的政策變動表：

政策	房產類型	最高成數	寬限期	保留款
第七波	第一戶購屋貸款	8成	無	無
	第二戶購屋貸款	5成	無	無
	第三戶及以上購屋	3成	無	無
	高價住宅貸款	3成	無	無
	餘屋貸款	3成	無	無
	公司法人購屋貸款	3成	無	無
第六波	第二戶購屋貸款	6成	無	無
	第三戶及以上購屋	4成	無	無
	高價住宅貸款	4成	無	無
	餘屋貸款	4成	無	無
第五波	第二戶購屋貸款	7成	無	無
	第三戶及以上購屋	5.5成	無	無
	高價住宅貸款	5.5成	無	無
	餘屋貸款	5成	無	無
第四波	高價住宅貸款	4成	無	無
	第三戶及以上購屋	4成	無	無
	餘屋貸款	4成	無	無
	工業區閒置土地抵押貸款	4成	無	無
	購地貸款	5成	無	保留1成
第三波	第二戶購屋貸款	6成	無	無
	第三戶及以上購屋	5成	無	無
	高價住宅貸款	5成	無	無
	餘屋貸款	5成	無	無
第二波	第三戶購屋貸款	5.5成	無	無
	第四戶以上購屋	5成	無	無
	高價住宅貸款	5.5成	無	無
	第四戶以上高價住宅	4成	無	無
	工業區閒置土地抵押貸款	5.5成	無	無
第一波	第1戶購屋貸款	6成	無	無
	第2戶以上購屋	5成	無	無
	第3戶以上購屋	6成	無	無
	購地貸款	6.5成	保留1成	無
	建商餘屋貸款	5成	無	無

限貸令卡關4大解套妙招，華信當舖二胎房貸最優解！

受到限貸令的影響，許多人無法提供更高的自備款。除了等待銀行額度釋出、尋找其他銀行或非商業銀行外，您還可以試試其他借款管道！

千萬別忘記！限貸令只限制「銀行」貸款額度，所以彰化當舖借款是一個好選擇！

以下為您介紹限貸令卡關的４種解套方法：

1.等待房貸額度釋出

由於近期房貸需求大增，導致部分銀行額度吃緊。建議您可以耐心等待，隨著時間推移，房貸額度將逐漸釋出。

2.找尋其他銀行

您可以考慮找尋其他規模較小或未承作新青安的銀行，這些銀行的額度相對較為充裕。

3.考慮非商業銀行

《銀行法》對商業銀行的房貸總額有規範，但非商業銀行則不受此限。

雖然台灣銀行、土地銀行、中小企銀等非商業銀行也推出房貸產品，但多以首購族為優先。

4.華信當舖二胎貸款：快速取得資金

除了向銀行申請房貸外，也可以考慮向華信當舖申請二胎貸款！

相較於銀行房貸，華信當舖的二胎貸款具有以下優勢：

• 申辦快速：手續簡便，最快當天即可放款。
• 放款彈性：貸款金額彈性高，可依您的需求量身訂做。
• 無需等候：不需排隊等待銀行額度，資金週轉更快速。
• 信用瑕疵可貸：即使有信用瑕疵，仍有機會獲得貸款。

房貸限貸令疑難雜症

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