央行升息影響大嗎？PTT網友5分鐘速懂升息對台灣股市、房市的關係
央行今年6月調升了存款準備金比率1碼，台灣經濟研究院表示這也是一種央行升息的措施。台經院指出，考量台灣經濟表現好、通膨居高且台美利差大等原因，下半年可能會再次升息。
而美國聯準會（Fed）在2024年第二季宣布本次利率不變。根據報導，美國通貨膨脹在5月有明顯的降溫。此外，消費者物價指數（CPI）年增率降到3.3%，讓市場對年底前可能降息的預期度再次提高。
不過整體而言，無論是美國還是台灣的央行，市場對於利率政策的前景充斥著不確定性，專家們普遍認為短期內不會有劇烈的變動。
台灣央行升息影響統整篇快速導讀區
央行升息意思是什麼？升息一碼代表什麼？
央行升息是指中央銀行提高基準利率的行為，可以說是中央銀行提高重貼現率，也就是銀行向央行借款的利率。
這一政策旨在調整貨幣供應，影響經濟活動。當央行升息時，銀行向央行借款的利率上升，這通常會導致商業銀行提高存款和貸款的利率，進而影響消費者和企業的借貸成本，也就是將成本轉嫁給民眾。
升息一碼、半碼影響是多少？
| 基準利率調升 | 基點 | |
|---|---|---|
| 半碼 | 0.125% | 25 |
| 一碼 | 0.25% | 25 |
| 兩碼 | 0.5% | 50 |
| 三碼 | 0.75% | 75 |
央行升息一碼，相當於基準利率提高0.25個百分點（即25個基點）；半碼則是相當於提高0.125個百分點（即12.5個基點）。
央行升息的「碼」數是指中央銀行調整利率的幅度
台灣央行最小的升降單位是半碼，而美國聯準會最小的升降單位是「一碼」，一碼等同於0.25%，也就是25個基點（簡稱為bps）。
為什麼央行會升息或降息？
央行升息或降息是為了促進經濟能穩定發展，且維持物價穩定，在通膨以及市場過熱時，升息能夠抑制通貨膨脹、控制物價。且能夠防止貨幣貶值，導致進口商品價格太高，也能防止因為低利率造成的資金外流。
另外，如果市場經濟景氣低迷，央行會選擇降息來刺激經濟，鼓勵民眾消費，也能提高出口產品的競爭力！如果想了解台灣央行升息或降息的歷史紀錄，可以前往中央銀行網站了解。
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央行升息影響4層面：國家v.s個人
央行升息決策對國家經濟和個人生活均有深遠的影響，涉及到通貨膨脹控制、經濟增長、貸款成本、儲蓄回報等多個層面。
一、國家
1. 冷卻股市與房市
近期許多人解除定存轉而投資ETF，主要是因為存款利率低。如今央行升息，將提高投資股市和房市的成本，也能冷卻目前高漲的市場。
央行調升名目利率，也就是現金貨幣借貸的利率，會直接影響各種投資。現有債券價格會因利率上升而下跌，因為舊債券的報酬率會低於新利率。此外，升息可能抑制過熱的股市和房市，因為投資股市或房市的機會成本上升。
2. 控制通貨膨脹
央行升息通過提高借貸成本、減少市場流動資金和促進儲蓄，進而降低需求，達到控制通貨膨脹的效果，能維持經濟的穩定增長和物價的合理水平。
3. 負實質利率的扭轉
央行升息除了減緩市場投機和抑制物價，更重要的是扭轉長期負實質利率的局面。
實質利率是名目利率減去物價上漲率。目前台灣的實質利率為負，這不利於儲蓄，更是保護了低報酬率的產業，導致出現「僵屍企業」。
這些企業占用資源，阻礙經濟成長。台灣的僵屍企業數量在亞洲排名第四，負實質利率讓市場無法自然淘汰弱勢企業，影響經濟發展。
二、 個人
1. 貸款成本上升
當央行提升利率影響銀行升息時，銀行的貸款利率也會隨之提高，代表個人借款的成本增加。例如房貸、車貸和信用卡的利率都會提高。導致每月還款金額上升，進而影響家庭的財務狀況和消費能力。
2. 儲蓄利息提高
央行升息會使得銀行的定期存款利率上升，代表存款的利息上升。民眾為了獲得更高的利息，會更願意將資金存入銀行，這可能促進個人的儲蓄意願。
3. 消費和投資意願降低
因為貸款成本的上升，個人可能會減少消費和投資。高利率讓銀行借款不吸引人，這會讓消費者在購買大宗商品（如房屋和汽車）時更加謹慎，從而影響整體經濟活動。
4. 股票市場影響
央行升息常常導致股市下跌，因為公司企業借貸成本上升，利潤可能受到壓縮。這會影響到投資者的信心，導致個人投資者可能選擇減少在股市的投資。
5. 資金流向改變
升息會吸引國際資金流入，這可能導致本國貨幣升值。進而影響到仰賴出口的人與企業的競爭力和收入。
升息、通膨有關係！央行在通膨扮演的角色
央行，也就是中央銀行，是負責維持物價穩定、促進經濟成長、維護金融體系的穩定和健全的貨幣政策主管機關。
央行是國家金融體系的核心機構，在經濟發展中扮演著重要的角色。央行透過貨幣政策的調節，可以有效抑制通膨、促進經濟成長、維護金融穩定，進而促進社會繁榮。
- 監控通膨情勢：央行會定期確認通膨情況，並分析通膨的成因。
- 制定貨幣政策：央行會根據通膨狀態制定貨幣政策來抑制通膨。
- 溝通政策方向：央行會向市場溝通貨幣政策方向，以穩定市場信心。
- 協調其他政府部門：央行會協調其他政府部門，以共同抑制通膨。
台灣升息影響大？不受央行升息影響，來找華信
華信當鋪表示，台灣升息影響主要族群為貸款族，房貸、車貸、信貸等貸款利率都會隨之上升，每月的貸款月付金也會跟著增加。
升息半碼影響
以房貸為例，若貸款1,000萬元，分30年攤提，升息半碼影響之後每月的貸款，使得月付金將增加約1,250元，30年下來累計增加約4.5萬元。
不過，當鋪不受銀行升息影響，因為當鋪的資金來源並非來自銀行，而是自有資金或民間資金。因此，彰化當舖的貸款利率不會隨著央行升降息而波動。
在央行升息影響的環境下，民眾若有資金需求，可選擇向當鋪借貸。當舖利息雖然較銀行高，但貸款程序簡便、放款快速，適合有急需資金的民眾。
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